Не пропусти
Главная » Ваш юрист » Кредит и ипотека » Автомобиль под залог — как взять кредит в банке и автоломбарде, условия выкупа машины

Автомобиль под залог — как взять кредит в банке и автоломбарде, условия выкупа машины

Плохая история выплат и сильная необходимость в деньгах вынуждают людей обращаться к различным организациям. Выдать деньги этой категории граждан соглашаются единицы и только при предоставлении какого-либо имущества в качестве обеспечения выполнения условий сделки. Одним из выходов для таких клиентов является оставить автомобиль под залог при заключении договора на получение кредита.

Экстренная потребность в деньгах появляется у любых людей, вне зависимости от размера их заработной платы. Некоторые обращаются к друзьям для решения своей проблемы, а другие идут в автоломбард или банк, чтобы оставить автомобиль под залог. Процедура подразумевает передачу автотранспортного средства в распоряжение финансовой организации до погашения существующего долга. Выделяют 2 разновидности залога автомобиля:

Автомобиль под залог - как взять кредит в банке и автоломбарде, условия выкупа машины

Автомобиль под залог - как взять кредит в банке и автоломбарде, условия выкупа машины

Классический залог означает, что автотранспорт остается на специальной стоянке банка или автоломбарда до полного погашения долга. Во втором случае сотруднику организации передается паспорт машины, а она остается с владельцем. Собственнику придется оставить банку или ломбарду запасные ключи от автомобиля. На транспортное средство накладывается запрет к продаже или дарению.

Владелец машины должен обратиться в автоломбард. Там эксперты произведут оценку транспортного средства и сообщат, какую сумму денег могут вам выдать. Плюсом такого автозайма является скорость оформления. Документы вместе с деньгами владелец машины получит спустя 1-2 часа. Можно заложить грузовой, спортивный или семейный автомобиль, спецтехнику и другие типы транспорта.

Воспользоваться банковским автокредитованием может любой совершеннолетний гражданин страны. Некоторые финансовые организации Москвы и регионов заключают договора с заемщиками, чей возраст не меньше 21-25 лет. Обязательными требованиями при оформлении банковского автозайма являются положительный кредитный рейтинг и наличие официальной работы. Кредиторы устанавливают индивидуальные условия по каждому обращению после проведения осмотра транспортного средства и получения документов.

Автомобиль под залог - как взять кредит в банке и автоломбарде, условия выкупа машины

Выдать ссуду, если в качестве залогового имущества выступает транспортное средство, могут банки и автоломбарды. У Сбербанка минимальная процентная ставка по такому кредиту составляет 12,1%. Оставить автомобиль под залог могут юридические и физические лица. Допускается оформление краткосрочного и долгосрочного кредита. Автоломбарды выдают деньги на 3-4 месяца, а банкам выгоднее оформлять годовые договора.

Многие крупные финансовые организации России выдают кредиты при предоставлении технического транспорта, если владелец собирается приобрести новую машину. Если вам удастся найти банк, который предложит кредит под автомобиль, то готовьтесь столкнуться с огромным перечнем требований к заемщику. Вашему транспортному средству обязательно нужно будет пройти диагностику. Сумма кредита не будет превышать 50-70% рыночной стоимости авто. Требования, предъявляемые в большинстве банков к заемщикам, следующие:

  • являться гражданином РФ;
  • иметь временную или постоянную регистрацию;
  • не младше 21 года;
  • не старше 75 лет на момент совершения последнего платежа;
  • общий трудовой стаж не меньше года, а на последнем месте работы не меньше 6 месяцев;
  • иметь положительную кредитную историю;
  • наличие справок и иных документов, подтверждающих платежеспособность;
  • возраст автомобиля не старше 5 лет (отечественные авто не старше 3 лет).

Данные организации охотнее предоставляют кредиты гражданам. Работают автоломбарды и с представителями малого бизнеса. Выдача денег осуществляется в течение 2-3 часов после оформления заявления. Процентные ставки автоломбардов и банков не сильно отличаются друг от друга. Компании первого типа принимают автомобили под залог в 18%, а организации второй группы устанавливают среднюю ставку в 22%. Требования к заемщикам выдвигают следующие:

  • наличие гражданства РФ (некоторые сотрудничают с лицами, являющимися гражданами стран таможенного союза);
  • постоянная или временная регистрация;
  • дееспособность;
  • пакет документов, подтверждающих личность заявителя и его право владеть транспортом.

Сотрудники автоломбарда проверяют юридическую чистоту авто. Кредитную историю проверять в таких организациях никто не станет. При оформлении кредита сотрудники ломбарда учитывают величину дохода, в том числе и дополнительного. Проверка авто по государственным базам занимает примерно 1 час. Кредит можно оформить на пару дней и на 1-2 года. В последнем случае придется оставить в залог ПТС. Минимальная сумма займа в ломбардах не ниже 15 000 рублей. Максимальная определяется состоянием автомобиля, но не выше 2 млн рублей.

Автомобиль под залог - как взять кредит в банке и автоломбарде, условия выкупа машины

Автомобиль под залог - как взять кредит в банке и автоломбарде, условия выкупа машины

Автомобиль под залог - как взять кредит в банке и автоломбарде, условия выкупа машины

Микрофинансовые компании стали активно появляться в последние 3-4 года на территории России. Они с удовольствием принимают автомобили под залог от любых клиентов. МФО оформляют займы быстро, закрывают глаза на плохую кредитную историю и наличие просрочек по предыдущим кредитам. Главным минусом их услуг являются огромные ставки по кредитам и могут достигать 40% годовых. Средний срок займа в МФО составляет 65 дней. На более продолжительное время брать деньги в таких компаниях невыгодно.

Схема оформления займа стандарта для многих организаций. Сначала гражданин пишет заявление, чтобы ему предоставили кредит под залог машины. После рассмотрения анкеты приходит ответ. Если он положительный, гражданина направляют собирать пакет документов. После получения бумаг финансовая организация проверяет их на подлинность, а затем осуществляет осмотр авто. Определить точную сумму кредита до проверки транспортного средства не получится. После завершения оформления договора ключи и паспорт передаются в банковскую структуру на хранение.

Максимальная величина кредита, установленная Сбербанком, составляет 5 млн рублей. Сумма займа не может быть выше 80% от стоимости его продажи на рынке. Получить кредит смогут владельцы новых и поддержанных автотранспортных средств. Процентная ставка снижается, если клиент долгое время является постоянным клиентом банка или получает в нем зарплату. Другие банки предоставляют аналогичные условия кредитования.

Величина платежей будет зависеть от того, в каком состоянии заемщик оставил машину, является ли он клиентом банка, вида валюты и срока кредита. Если автомобиль под залог оставляют на 5 лет, то переплата составит 16% от величины займа в национальной валюте. При кредите в долларах и евро ставка снижается до 13%. Если деньги под залог авто гражданин берет на 3-4 месяца, переплата составит 14% в национальной валюте или 11,5% в иностранной. В случае угона автомобиля заемщик должен возместить кредит полностью.

Получить займ может владелец транспортного средства или его представитель с генеральной доверенностью. Нужно предоставить паспорт машины, паспорт владельца и свидетельство о регистрации. Помните, что пользоваться автомобилем под залогом никто не будет. В акте приема-передачи машины указывают пробег, имеющийся на момент оформления договора. Если количество цифр на приборной панели при возврате средства будет превышать намного указанное в договоре, то владелец вправе потребовать компенсацию за пользование автомобилем.

Автомобиль под залог - как взять кредит в банке и автоломбарде, условия выкупа машины

В документах указывают величину займа, процентную ставку, сроки погашения и предмет залога. Отдельно идет перечень условий хранения автомобиля и последствия, ждущие организацию за выявленные нарушения. Клиент получает копию акта приема-передачи автомобиля и оригинал бланка строгой отчетности. В договоре потребительского кредитования указывают следующие данные:

  • информацию об организации, предоставляющей займ;
  • общие и индивидуальные условия выдачи кредита;
  • порядок получения согласия лица на заключение договора;
  • порядок выдачи денег;
  • порядок погашения кредита.

Оформление этого документа осуществляется после оценки автомобиля и определения величины кредита. В договоре описывают предмет залога, обязательства, права и обязанности сторон, ответственность кредитора и заемщика, особенности взыскания, всевозможные прочие условия. На последний пункт следует обратить повышенное внимание, т.к. там могут быть прописаны дополнительные обязательства, из-за которых можно потерять или временно передать права на пользование автомобиля. В любом случае после погашения задолженности выкуп считается завершенным.

Некоторые граждане думают, что нужно только предоставить сам автомобиль, его паспорт и свой паспорт, чтобы получить кредит. Практика показывает, что банки и ломбарды требуют от потенциальных заемщиков более обширный список документов. Будьте готовы показать справки об уровне дохода. Показатель зарплаты влияет на величину кредита. Кроме перечисленных выше документов, нужно будет предоставить:

  • регистрационное свидетельство;
  • второй комплект ключей к автомобилю;
  • копию трудовой книжки (требуют чаще в банках);
  • разрешение от супруга;
  • пенсионное свидетельство;
  • копию полиса ОМС.

Автомобиль под залог - как взять кредит в банке и автоломбарде, условия выкупа машины

Выдачей займов на территории России могут заниматься банки, получившие необходимую лицензию. К заемщикам предъявляются такие же требования, как к тем, кто решил взять обычный кредит. Средний срок рассмотрения заявок финансовыми организациями составляет 2 дня. В список банков, предоставляющих кредиты на выгодных условиях тем, кто оставил в залог автомобиль, входят:

  • Сбербанк.
  • Уральский банк реконструкции и развития.
  • Альфа-Банк.
  • ВТБ Банк.
  • Почта Банк.
  • ВТБ 24.

Данную процедуру осуществляют у нотариуса. Регистрация нужна для того, чтобы заемщик не реализовал автомобиль, играющий роль залога. После заключения договора с физическим или юридическим лицом представитель финансовой организации направляется к нотариусу. Регистрация залога транспортного средства производится после предоставления следующих документов:

  • заполненное заявление о регистрации залога движимого имущества;
  • паспорт;
  • договор;
  • квитанция об оплате 600 рублей.

О admin

x

Check Also

Ипотека молодой семье: условия на 2018 год, документы, новости

Условия получения ипотеки молодой семьей в 2018 году Квартирный вопрос – традиционная проблема, встающая перед всеми молодыми семьями. Хорошо, если у одного из молодых уже ...

ВТБ 24 ипотека с государственной поддержкой – условия

Новости по ипотеке с государственной поддержкой от ВТБ 24 В условиях экономического кризиса и постоянно скачущего курса рубля важно ориентироваться, какой банк не подведет, тем ...

Взять деньги в долг у частного лица под расписку и без залога

При финансовых трудностях, специальные организации, кредиторы предлагают взять деньги в долг у частного лица под проценты (некоторые берут предоплату) с оформлением расписки, договора. Такой вид ...

Погашение ипотеки при рождении третьего ребенка в 2018 году

Погашение ипотеки при рождении третьего ребенка в 2018 году Одним из основных направлений политики развитых государств является материальная поддержка многодетных семей, в которых проживают трое ...

Как взять ипотеку молодой семье с ребенком на дом или квартиру: советы

Жилищный вопрос порой становится для молодой семьи совершенно нерешаемой задачей. Но на помощь приходит ипотека. Как взять ипотеку молодой семье? Существует два варианта предложенного решения: ...

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2018 году — виды, требования к клиенту и причины отказа

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2018 году — условия программы, перечень документов и порядок оформления Взяв жилищную ссуду, многие граждане сталкиваются с проблемами выплат из-за ...

Как взять выгодный кредит в Сбербанке в 2018 году — ставки по ипотечным, потребительским и займам наличными

Как взять выгодный кредит в Сбербанке в 2018 году — виды вкладов, условия, проценты и требования к заемщикам Для решения финансово-материальных трудностей люди часто прибегают ...

Покупка квартиры с обременением по ипотеке: риски

Юристы отмечают в 2016 году большой процент тех, кто изъявляет желание выкупить квадратные метры с обременением. Сделка достаточно распространенная, поэтому немаловажно правильно составить договор и ...

Порядок погашения ипотеки за счет государства в 2017-2018 году

Программа погашения ипотеки за счет государства в 2017-2018 году В 2017-2018 году в России продолжает действовать программа о реструктуризации ипотечного кредита за счет государства. Безусловно, ...

Калькулятор ипотеки Сбербанка Молодая семья в 2018 году: условия получения и документы

Условия ипотеки «Молодая семья» от Сбербанка в 2018 году В 2018 году Сбербанк продолжает сотрудничать с Правительством России, обеспечивая молодым семьям действие льготной ипотеки. Программа, ...

Кредиты для начинающих предпринимателей — условия получения, требования к заемщику, кредитные риски, выбор банка

Кредиты для начинающих предпринимателей — как получить Желающие открыть собственное дело часто сталкиваются с нехваткой денег. Не все инвесторы соглашаются на сотрудничество с начинающими предпринимателями, ...

Социальная ипотека в Московской области в 2018 году: условия, кому положена?

Обзор программ социальной ипотеки в Московской области на 2018 год Программы по социальной ипотеке направлены на такие слои населения, как бюджетники и малообеспеченные. Данный вид ...

Дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты: мнение специалистов

Мнение специалистов по ипотеке: оформление при непогашенных кредитах Жилищный вопрос с каждым годом становится все острее, поэтому люди обращаются в кредитные организации для получений займа ...

Губернаторская ипотека в Ульяновске в 2018 году: условия

Губернаторская ипотека в Ульяновске в 2018 году: условия В 2018 году возможностью приобрести собственное жилье со скидкой в Ульяновске уже воспользовались более 500 бюджетников. Программа ...

Как списывается ипотека при рождении ребенка в Сбербанке?

Как списывается ипотека при рождении ребенка в Сбербанке В 2016 году в России функционирует ряд государственных программ, которые призваны поддержать семьи, где рождаются дети. Одни ...

Потребительский кредит в 2018 году под низкий процент — перспективы кредитования и рейтинг банков по ставкам

Потребительский кредит в 2018 году под низкий процент — какие банки предлагают самые выгодные условия Сделать долгожданную покупку, съездить в путешествие или решить неожиданно возникшие ...

Рейтинг@Mail.ru