Не пропусти
Главная » Ваш юрист » Банкротство физических лиц — признаки неплатежеспособности и список документов для обращения в суд

Банкротство физических лиц — признаки неплатежеспособности и список документов для обращения в суд

Признание физического лица банкротом — условия и как начать процедуру, судебное решение и последствия

Многие россияне, не рассчитав свои возможности, сталкиваются с тем, что не могут выполнять обязательства по погашению кредитов. Банкротство физических лиц в связи с финансовой несостоятельностью заемщика может помочь должнику по решению суда списать долги. Однако процедура эта очень сложная, проводится в несколько этапов, имеет свои недостатки и преимущества.

Законодательством РФ предусмотрена возможность признания несостоятельности частных лиц при выполнении финансовых обязательств перед банками, налоговыми и коммерческими организациями. Если ранее вопросы должников решались через коллекторские агентства, то сегодня благодаря банкротству физлица процедура проходит более цивилизованно. Признают несостоятельность физического лица строго через суд. Для этого важно иметь серьезные основания на инициирование процесса и соблюсти все этапы. Индивидуальные предприниматели не могут воспользоваться этим законом.

Банкротство физических лиц - признаки неплатежеспособности и список документов для обращения в суд

Закон о несостоятельности физических лиц в России начал действовать только с октября 2015 года, поэтому не все жители страны знакомы с правилами оформления нового статуса. Инициировать процедуру могут:

  • сами физические лица;
  • их кредиторы;
  • налоговые организации.

Банкротство физических лиц - признаки неплатежеспособности и список документов для обращения в суд

Банкротство физических лиц - признаки неплатежеспособности и список документов для обращения в суд

При этом задолженность должна превышать 500 тысяч рублей, а просрочка по обязательным платежам – не менее 3 месяцев (в этом случае физическое лицо должно начать процесс в обязательном порядке). Стоит отметить, что признают банкротом только после тщательной проверки предоставленных данных. Суд может предложить мировое соглашение и реструктуризацию задолженности, если у физического лица есть постоянный доход. При невозможности погашения кредитов и прочих долговых обязательств дело заканчивается статусом банкрота для физического лица.

После внесения поправок в 127-ФЗ отмечаются случаи мошенничества. Важно запомнить, что услуги по банкротству физических лиц, предлагаемые разными организациями Москвы и других городов, могут оказаться очередной кабалой. Дела рассматриваются арбитражным судом и решение относительно конкретного заявителя принимается только при наличии серьезных оснований. Если вам предлагают оформить банкротство другим способом, то вы рискуете потерять деньги, при том, что списать долги не удастся.

Требования о признании несостоятельности должника должны быть обоснованными. В противном случае суд откажется признавать гражданина банкротом. Если рассмотреть судебную практику по таким делам и статьи закона, можно выделить следующие признаки банкротства должника:

  1. Гражданин не рассчитывается с долгами или отказывается выполнять требования кредиторов по обязательным платежам, срок погашения которых уже наступил.
  2. Выплаты задолженности в размере более 10% от всех обязательств просрочены больше чем на 30 дней.
  3. Размер задолженности больше, чем стоимость имущества гражданина, с учетом прав требований.
  4. Есть постановление о завершении процедуры взыскания задолженности по причине отсутствия имущества гражданина, которое можно реализовать в счет погашения.

Все особенности признания банкротства граждан можно найти, прочитав закон о банкротстве физических лиц №476, который был принят Госдумой в начале 2014 года, а вступил в силу только с октября 2015. Многих россиян волнует вопрос о том, как происходит признание несостоятельности граждан. Стоит отметить, что не все могут получить статус банкрота. Прежде чем начинать процедуру, стоит получить консультацию юриста.

Банкротство физических лиц - признаки неплатежеспособности и список документов для обращения в суд

Несостоятельным признается гражданин, не имеющий имущества и достаточного количества денежных средств для полного погашения долгов. После внесения поправок в Федеральный закон о личном банкротстве россияне могут заявлять без активных действий со стороны кредиторов. При постоянном росте суммы задолженности и невозможности мирно договориться с заимодавцами, заявить о своей финансовой несостоятельности следует в течение месяца с момента, когда гражданин понял, что не может выполнять обязательства по кредитным договорам.

Прежде чем запустить процесс признания гражданина несостоятельным, стоит обратиться в бюро юридических услуг для получения консультации по этому вопросу. Поправки в закон внесены недавно, поэтому он содержит много неясностей. Если вы приняли решение начинать процедуру, нужно собрать необходимые документы и составить заявление. Помочь с этим вам может юрист по банкротству физических лиц. Подать заявление можно лично, через официальный сайт суда или через представителя (арбитражного управляющего).

В каких случаях гражданин обязан подавать заявление самостоятельно

В отдельных ситуациях граждане обязаны самостоятельно обращаться в суд с заявлением о признании их финансовой несостоятельности. Банкротство физических лиц в обязательном порядке инициируется заемщиком при наличии задолженности с учетом всех штрафов и пеней более 500 тысяч рублей. Еще одним условием является невозможность выполнения обязательств по оплате долга перед кредиторами. Данный вопрос регулируется первым пунктом статьи № 213.4 ФЗ. Подать ходатайство нужно в тридцатидневный срок.

Важным моментом при признании гражданина несостоятельным является сбор всех необходимых документов и справок. Все бумаги предоставляются в оригинале с ксерокопиями. Стоит отметить, что суд проверит достоверность, срок годности каждого документа и откажет в принятии заявления, если предоставить неполный пакет. Кроме того, отсутствие какой-то бумаги может привести к тому, что оснований для признания несостоятельности заявителя будет недостаточно, и долги списать не удастся. Полный перечень необходимых для запуска процедуры бумаг представлен в таблице:

Заполняется по образцу, отражает причины неоплаты долгов заемщиком и основания для получения статуса банкрота.

  • паспорт;
  • номер ИНН физического лица;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельства о рождении (при наличии несовершеннолетних детей);
  • справка из налоговой о том, что гражданин не является ИП;
  • справки об уплате налогов.

Подтверждения наличия долгов

  • кредитные договоры;
  • расписки;
  • почтовые уведомления о штрафах;
  • квитанции на оплату коммунальных услуг и прочее.

Документы, подтверждающие доходы заявителя за последние 3 года

  • справка с места работы;
  • справка 2 НДФЛ;
  • копия пенсионного удостоверения (для пенсионеров);
  • документ, подтверждающий пенсионные начисления по состоянию здоровья, выслуге и другим причинам;
  • выписки с банковских счетов;
  • документы из банка, подтверждающие наличие вкладов и получение процентов по депозитам;
  • информация о крупных сделках по продаже личного имущества дороже 300 тысяч рублей;
  • копия реестра сведений (для акционеров);
  • справка из службы занятости населения (для безработных).

Документы на имущество (составляется подробная опись предметов роскоши, движимого и недвижимого имущества должника на территории РФ и за рубежом на основании предоставленных бумаг)

  • договора купли-продажи;
  • свидетельство на право собственности;
  • документы о разделе имущества после развода;
  • данные из федерального реестра;
  • документы на наследство и прочее.

Банкротство физических лиц - признаки неплатежеспособности и список документов для обращения в суд

Банкротство физических лиц - признаки неплатежеспособности и список документов для обращения в суд

Процедура банкротства физических лиц – пошаговая инструкция

Признание несостоятельности включает следующие этапы:

  1. Обращение в суд. Этап предусматривает оплату госпошлины и подачу заявления.
  2. Открытие процедуры. Заявитель доказывает свою несостоятельность, представляя подтверждающие документы.
  3. Запуск процедуры реструктуризации. Прекращается начисление штрафов и пеней. С помощью финансового управляющего должник в течение трех лет должен погасить долги в соответствии с намеченным планом и своими возможностями.
  4. Объявление лица банкротом. Остатки долгов погашаются деньгами от реализации имущества должника.
  5. Списание долгов. Если после продажи имущества заемщика не удалось погасить все долги, то они сгорают.

Банкротство физических лиц - признаки неплатежеспособности и список документов для обращения в суд

Обращения рассматриваются в срок от 15 до 90 дней от даты подачи заявления. После этого суд выносит одно из следующих решений:

  • признать заявление обоснованным, принять к производству;
  • признать заявление необоснованным, оставить без рассмотрения;
  • признать заявление необоснованным, после чего все действия по признанию несостоятельности гражданина прекращаются.

В зависимости от того, обладает гражданин каким-либо имуществом или нет, процесс может затягиваться на годы. Банкротство физических лиц признается после попытки реструктурировать долг или достичь мирного соглашения с кредиторами. После получения нового статуса, имущество должника (если таковое имеется) продается. Вырученные средства идут на погашение долгов. Прежде всего рассчитываются с конкурсными кредиторами, которые внесены в реестр и являются активными участниками дела о банкротстве.

Важным участником процесса является финансовый управляющий. Он назначается судом и оказывает помощь в банкротстве физического лица заявителю. Гражданин должен указать саморегулируемую организацию (СРО), которая предоставит управляющего, но писать конкретные данные специалиста категорически запрещено. Управляющий проверяет платежеспособность заемщика, разрабатывает схему действий, контролирует реализацию имущества клиента и оплату долгов по исполнительным документам.

Банкротство физических лиц включает несколько этапов. Одним из них является реструктуризация долгов, которая должна проходить строго по плану. Он разрабатывается на определенный срок, не больше 3 лет и содержит следующее:

  • положения о сроках погашения;
  • положения о порядке оплаты задолженностей пропорционально между всеми кредиторами;
  • информацию о размерах ежемесячных платежей с учетом процентов.

После признания финансовой несостоятельности гражданина все его имущество, за исключением определенного минимума, подлежит реализации. Эта процедура нужна для погашения части долгов за счет вырученных средств от продажи недвижимости, автомобиля, предметов роскоши должника. Срок реализации имущества не должен превышать 6 месяцев с даты судебного заседания, после чего все долги сгорают. Банкротство физических лиц не предусматривает списание долгов после распродажи имущества должника, если последний допустил нарушение правил процедуры или пытался скрыть ценности.

Не может изыматься с целью проведения аукционной продажи следующее имущество заемщика:

  • единственное жилье должника;
  • продукты питания;
  • государственные награды, почетные знаки;
  • личные вещи;
  • недвижимость, если в ней прописаны несовершеннолетние;
  • имущество, необходимое должнику для работы;
  • транспортное средство для передвижения инвалида.

Банкротство физических лиц - признаки неплатежеспособности и список документов для обращения в суд

Прежде чем начинать данную процедуру, стоит вспомнить о последствиях банкротства и взвесить все «за» и «против». Новый статус предусматривает следующие ограничения для должника:

  1. Повторное банкротство физических лиц невозможно в течение 5 лет.
  2. Несписание долгов при подаче повторного заявления о банкротстве от кредиторов.
  3. Запрет на получение руководящих должностей, предпринимательство.
  4. Сложности с получением кредитов.

За преднамеренное банкротство гражданам РФ грозят следующие меры пресечения:

  1. Судебные взыскания в размере от 1 до 3 тысяч при ущербе менее 1,5 млн рублей.
  2. Уголовная ответственность при ущербе более 1,5 млн рублей.

Важно учитывать, что процедура признания несостоятельности предусматривает серьезные расходы:

  1. Госпошлина – 6000 рублей.
  2. Услуги оценочного бюро (1% от стоимости объектов).
  3. Услуги нотариуса.
  4. Вознаграждения управляющего (10000 рублей + 1% от вырученной суммы при продаже имущества).
  5. Услуги юриста.
  6. Транспортные, почтовые расходы.

Статус банкрота имеет следующие плюсы для гражданина:

  • прекращение начисления санкций, связанных с просрочками;
  • списание долгов после реализации имущества;
  • даже при отсутствии имущества долги списываются, если есть основания.
  • лишение имущества;
  • невозможность занимать руководящие должности;
  • запрет на выезд за рубеж до окончания реализации имущества;
  • запрет на ведение предпринимательской деятельности;
  • повторное признание несостоятельности возможно не ранее, чем через 5 лет.

О admin

x

Check Also

Генеральная доверенность — виды и стоимость оформления, срок действия и права доверителя

Что такое генеральная доверенность — виды для физических лиц, как оформить, сколько стоит и права доверителя Многие слышали о таком юридическом документе, как генеральная доверенность, ...

Как продлить больничный — основания, сроки и оплата длительного листка нетрудоспособности

Как продлить больничный по уходу за больным, после операции и при беременности — порядок и максимальный срок Невозможно точно определить, сколько продлится та или иная ...

Сколько стоит приватизировать квартиру в 2018 году?

Эпопея с возможностью приватизации муниципального жилья длится в России с 2004 года. Несмотря на увещевания чиновников к гражданам взять на себя обязательства и оформить полную ...

Госпрограмма льготного автокредитования в 2018 году: кто может претендовать?

Госпрограмма льготного автокредитования в 2018 году: кто может претендовать В нашей стране автокредитование с каждым днем становится все более популярным. В связи с этим государство ...

Жилье для российской семьи в Нижнем Новгороде: условия, документы, новости

Новости по программе в Нижнем Новгороде «Жилье для российской семьи» Стоимость 1 квадратного метра жилой площади в России с каждым годом растет, поэтому у россиян ...

Как и где узнать свою электронную очередь в детский сад в Туле?

Как проверить свою электронную очередь в детский сад в Туле Вплоть до 2012 года родителям детей дошкольного возраста приходилось сталкиваться с невозможностью устроить ребенка в ...

Отсрочка от армии по рождению первого ребенка в 2018 году: как получить?

Как получить отсрочку в армию при рождении 1-го ребенка в 2018 году В настоящее время большинство ребят вступают в брак в юном возрасте, зачастую по ...

Если прописать человека в квартиру (даже временно), то какие последствия?

Бывают в жизни ситуации, когда требуется прописать в квартиру человека, который по факту никакого отношения к ней не имеет. И возникает логичный вопрос: безопасно ли ...

Документы для оформления дарственной на квартиру в 2018 году: перечень

Перечень документов для оформления дарственной на квартиру в 2018 году Необходимость переоформления права собственности иногда провоцирует массу спорных ситуаций. Договор дарения поможет снизить вероятность неприятных ...

Бланк-справка о доходах физического лица: как и где получить?

Справкой, в которой содержатся все данные о заработках физического лица, является заполненный бланк формы 2-НДФЛ. Оформление данного документа возложено на работодателя. Справка, содержащая информацию о ...

Единовременное пособие при рождении ребенка в Красноярске в 2018 году

Единовременное пособие в Красноярске при рождении ребенка в 2018 году С появлением в семье ребенка родители сталкиваются с необходимостью оформления множества документов. Кроме того, расходы ...

Оформление наследства у нотариуса после смерти матери: документы

Как оформить наследство после смерти матери у нотариуса: документы У людей, которые сталкиваются с вступлением в наследство, очень часто возникает много вопросов, и в том ...

Как проверить очередь в детский сад в Чебоксарах?

Дети – цветы жизни. С самого рождения мы заботимся о них, учим делать добро и, конечно, сопровождаем на всех этапах жизни. После того как ребенок ...

Дубликат свидетельства о смерти — как и где можно получить?

Дубликат свидетельства о регистрации смерти – как и где можно получить Одним из наиболее важных документов в ряде случаев является свидетельство, подтверждающее факт смерти человека. ...

Пенсия по потере кормильца жене умершего: размер и документы в 2017-2018 году

Пенсия по потере кормильца для жены умершего: размер и документы в 2017-2018 году Часть россиян по-прежнему относятся к незащищенной категории населения, для них пенсия и ...

Куда обратиться, чтобы установить пандус в подъезде и какой закон регулирует?

Куда обратиться, чтобы в подъезде был установлен пандус: закон Молодые мамы, перевозящие детей в колясках, и инвалиды могут испытывать неудобства, если в подъезде дома не ...

Рейтинг@Mail.ru