Не пропусти
Главная » Советы автолюбителям » Что такое франшиза? Кому и зачем она нужна?

Что такое франшиза? Кому и зачем она нужна?

Франшиза снижает цену КАСКО, но этот параметр отражается и на качестве страховой защиты. При происшествии франшизу придётся оплачивать из своего кармана, что может серьёзно повлиять на семейный бюджет. Какие ещё плюсы и минусы есть у франшизы?

Франшизой в страховании называют долю ущерба, которая не покрывается страховой компанией. Она может быть выражена:

  1. В денежном выражении. При этом договором устанавливается сумма, в пределах которой страховщик не несёт ответственности.
  2. В процентах от страховой суммы.

Кроме того, разделяют несколько видов франшиз:

  1. Условная. Если ущерб меньше франшизы, выплата не производится. Если ущерб больше франшизы, страховщик выплачивает возмещение в полном объёме (без вычета франшизы).
  2. Безусловная. Такая франшиза вычитается из суммы возмещения вне зависимости от размера ущерба.

На практике наибольшее распространение получила безусловная франшиза, выраженная в денежном эквиваленте. При этом в большинстве договоров КАСКО её размер не превышает десяти-пятнадцати тысяч рублей.

Для страховщика затраты на урегулирование небольших страховых случаев нередко оказываются соизмеримы с самим ущербом. Применение франшизы позволяет избежать данной финансовой нагрузки. Закономерно, что компании предлагают весомые скидки при внесении франшизы в договор. Страхователям такие варианты позволяют снизить стоимость КАСКО . Однако необходимо понимать, что подобная экономия чревата определёнными финансовыми рисками.

Размер дисконта за франшизу зависит от её величины. При этом точные значения скидки устанавливаются каждой компанией индивидуально. Чаще всего калькулятор КАСКО предусматривает установленные варианты франшизы, из которых страхователь может выбрать наиболее подходящий. Вот пример такой линейки, действующей в одной из крупных организаций:

  • 3 000 рублей
  • 6 000 рублей
  • 9 000 рублей
  • 12 000 рублей
  • 15 000 рублей
  • 30 000 рублей
  • 50 000 рублей
  • 60 000 рублей

Для каждого варианта предусмотрен свой понижающий коэффициент при расчёте стоимости страховки. Часто бывает, что размер дисконта превышает лимит франшизы в два-три раза. При таком раскладе необходимо более трёх обращений по страховым случаям, чтобы её применение оказалось неоправданным. Вероятность этого, как правило, невелика. Если же, скажем, в течение года убытков не было, страхователь оказывается в значительном плюсе.

Не стоит забывать и о том, что при невиновности в дорожно-транспортном происшествии (ДТП) сумму франшизы можно получить в рамках ОСАГО.

Конечно, это фактически удвоит необходимые усилия и затраты времени, однако позволит полностью избежать финансовых потерь.

При всех преимуществах франшиза может оказаться источником неприятных неожиданностей. Наверное, любой автолюбитель надеется избежать инцидентов на дороге. И когда таковые всё-таки происходят, многие оказываются к ним не готовы. В том числе финансово. Как правило, возмещение ущерба по полису с франшизой происходит в следующем порядке:

  1. При компенсации убытка «деньгами» величина франшизы вычитается из суммы выплаты.
  2. При возмещении ущерба путём направления на ремонт страховая компания переводит средства на счёт ремонтной мастерской за минусом франшизы. Недостающую сумму страхователь должен доплатить самостоятельно (обычно непосредственно на сервисе).

Вряд ли кто-то откладывает средства, сэкономленные при покупке КАСКО за счёт франшизы, на подобные экстренные ситуации. Следовательно, соответствующие финансовые потери так или иначе оказываются незапланированными. Кроме того, скажем, в зимний период из-за плохого состояния дорог даже осторожные водители могут неоднократно оказаться в роли участников ДТП.

Поэтому крайне сложно предугадать заранее, станет франшиза в конечном счёте средством экономии или источником дополнительных расходов.

Сегодня на рынке автострахования существует множество «неклассических» вариантов применения франшизы. Вот лишь некоторые из них:

  1. Франшиза не с первого страхового случая. Может устанавливаться, скажем, со второго или третьего обращения клиента за возмещением.
  2. Возрастающая франшиза. С каждым новым обращением по страховому случаю франшиза увеличивается.
  3. Агрегатная (суммарная) франшиза устанавливается на весь срок страхования, а не каждый страховой случай в отдельности. То есть, если агрегатная франшиза 20 000 рублей полностью вычитается страховщиком из первой выплаты, при втором и последующем обращениях страхователь получит полную выплату.
  4. Избирательная франшиза. Применяется лишь для определённых условий. Например, может удерживаться страховщиком из суммы выплаты только при вине страхователя в произошедшем ДТП.

Все эти разновидности призваны найти компромиссные варианты, устраивающие обе стороны договора страхования. Они могут применяться по отдельности или в комбинации. Но к подобным инструментам следует относиться внимательно во избежание недопонимания. Бывает также, что отдельные случаи применения франшизы безальтернативно прописаны в полисе, а иногда и в Правилах страхования . Так, в качестве подобных условий можно встретить следующие варианты франшиз:

  • Франшиза до момента предъявления автомобиля на осмотр. Может составлять до десяти и более процентов.
  • Франшиза до установки противоугонных средств, оговорённых условиями страхования. Может доходить до пятидесяти процентов.
  • Франшиза после нескольких страховых случаев. Например, с пятого обращения за выплатой.

Подобные нюансы лучше уточнить на этапе заключения договора страхования.

Принято считать, что франшиза оправдана для некоторых категорий страхователей, например:

  1. Водители с большим опытом вождения.
  2. Водители с аккуратной манерой вождения.
  3. Собственники подержанных автомобилей, для которых мелкие повреждения не столь критичны.

В то же время подобные суждения основаны по большей части только на статистике. Как показывает практика, решение о включении франшизы в договор КАСКО должно приниматься в каждом случае индивидуально. Здесь необходимо соизмерять следующие показатели:

  • Финансовые возможности (как текущие, так и планируемые).
  • Степень понимания инструмента франшизы.
  • Особенности вождения, эксплуатации и хранения транспортного средства.
  • Личная статистика ДТП.

Кроме того, следует помнить о необходимости значительных затрат времени для получения возмещения даже по небольшому ущербу. Порой заниматься каждой царапиной и прочими мелкими повреждениями у страхователя заведомо нет возможности. В этом случае вполне можно застраховаться с франшизой.

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Теория работы карбюратора. Его основные детали

Карбюратор. Устройство. Принцип действия. Достоинства. Преимущества. Недостатки. Авто, автомобиль, машина, двигатель Устройство и принцип действия карбюратора двигателя внутреннего сгорания (10+) Карбюратор. Устройство. Принцип действия Посмотрите ...

Нужно ли промывать двигатель при замене масла или нет?

Сообщества › ВАЗ: Ремонт и Доработка › Форум › Нужно ли промывать двигатель при замене масла или нет? Кто что думает по этому поводу? Для ...

Как не купить автомобиль, находящийся в залоге у банка (кредитный)?

VitalyNefedov › Блог › Как не купить автомобиль, находящийся в залоге у банка (кредитный)? Вы знали, что в среднем порядка 30% подержанных автомобилей на российском ...

Как научиться пускать машину в занос (дрифт)

dan4ikerm119 › Блог › Как научиться пускать машину в занос (дрифт) Рассмотрим физическую сторону явления. Сцепление покрышек с дорогой тем выше, чем сильнее нагрузка на ...

Краш-тесты 15 моделей автомобилей по версии Euro NCAP в 2015 году

Краш-тесты 15 моделей автомобилей по версии Euro NCAP в 2015 году Euro NCAP опубликовал данные проведенной новой краш-тест сессии. Все участвовавшие в тестах автомобили получили ...

Описание процесса полировки лобового стекла автомобиля

Как полировать стекла авто, или эффект чистого стекла Любой автомобиль с течением времени теряет тот вид, который привлек ваше внимание в автосалоне: краска на кузове ...

Как определить битый автомобиль или нет — Покупка б

Покупка б/у автомобиля — это, с одной стороны, радостное событие, а с другой, хлопотная и ответственная задача. На авторынках покупатели достаточно часто сталкиваются с ситуацией, ...

Что такое активатор топлива и есть ли в нем подвох? Автоклуб

Что такое активатор топлива и есть ли в нем подвох? Уменьшение расходагорючего автотранспортом – это одна изосновных задач, каковые пробует решитьвсе мировое сообщество. Регулярное увеличение ...

О вождении автомобиля во время беременности

Женщина, как же она многогранна. Жизнь ее кипит, нужно всегда и везде успеть и не знаешь, где поймаешь удачу, в какой момент приблизишься к своей ...

Зачем вам азот в шинах?

Мода на накачивание шин азотом пришла в Россию из западных стран. Данная услуга в автосервисах Европы считается рядовой. Поведение азота в шинах давно известно. Изначально ...

Как выбрать зарядное устройство для автомобильного аккумулятора

Какое зарядное устройство для автомобильного аккумулятора выбрать Дата публикации: 03 февраля 2016 . Каждый автовладелец знает, что аккумулятор машины может разрядиться в самый неподходящий момент, ...

Зимние ❄️️ шины, цены 💲

Краткий обзор ярких новинок сезона зима ❄️️ 2014-2015 Зимний сезон был ознаменован выходом нескольких ярких новинок автомобильных покрышек. Зимняя линейка автомобильных шин конца 2014 – ...

Выбираем твой первый мотоцикл: классики

Спору нет, интернет-ролики с названиями вроде «Сатана вселился в байкера», демонстрирующие дорожные «подвиги» безумцев на спортивных мотоциклах, впечатляют. Короткая, но яркая жизнь и не менее ...

Мошенничество, схемы обмана и развода при продаже автомобиля

24 мая 2016, Аферы с авто Продажа машины для подавляющего большинства людей сопряжена лишь с необходимостью переоформления документов и последующим получением денег. Среднестатистический автовладелец и ...

Чем полировать лобовое стекло автомобиля: средства и видео

Шпаргалка по полировке лобового стекла машины своими руками В ходе эксплуатации автомобиля стекла постепенно теряют прозрачность. Из-за микротрещин, царапин, сколов ухудшается видимость, особенно в сумеречное, ...

Штраф за отсутствие тахографа по закону: нужен ли тахограф частнику, на камаз или самосвал?

Согласно дополнениям от 01.04.2013 г., внесённым в ФЗ №196, тахограф должен устанавливаться практически на весь грузовой и пассажирский коммерческий транспорт. Штраф за отсутствие тахографа при ...

Рейтинг@Mail.ru