Не пропусти
Главная » Советы автолюбителям » Что такое франшиза? Кому и зачем она нужна?

Что такое франшиза? Кому и зачем она нужна?

Франшиза снижает цену КАСКО, но этот параметр отражается и на качестве страховой защиты. При происшествии франшизу придётся оплачивать из своего кармана, что может серьёзно повлиять на семейный бюджет. Какие ещё плюсы и минусы есть у франшизы?

Франшизой в страховании называют долю ущерба, которая не покрывается страховой компанией. Она может быть выражена:

  1. В денежном выражении. При этом договором устанавливается сумма, в пределах которой страховщик не несёт ответственности.
  2. В процентах от страховой суммы.

Кроме того, разделяют несколько видов франшиз:

  1. Условная. Если ущерб меньше франшизы, выплата не производится. Если ущерб больше франшизы, страховщик выплачивает возмещение в полном объёме (без вычета франшизы).
  2. Безусловная. Такая франшиза вычитается из суммы возмещения вне зависимости от размера ущерба.

На практике наибольшее распространение получила безусловная франшиза, выраженная в денежном эквиваленте. При этом в большинстве договоров КАСКО её размер не превышает десяти-пятнадцати тысяч рублей.

Для страховщика затраты на урегулирование небольших страховых случаев нередко оказываются соизмеримы с самим ущербом. Применение франшизы позволяет избежать данной финансовой нагрузки. Закономерно, что компании предлагают весомые скидки при внесении франшизы в договор. Страхователям такие варианты позволяют снизить стоимость КАСКО . Однако необходимо понимать, что подобная экономия чревата определёнными финансовыми рисками.

Размер дисконта за франшизу зависит от её величины. При этом точные значения скидки устанавливаются каждой компанией индивидуально. Чаще всего калькулятор КАСКО предусматривает установленные варианты франшизы, из которых страхователь может выбрать наиболее подходящий. Вот пример такой линейки, действующей в одной из крупных организаций:

  • 3 000 рублей
  • 6 000 рублей
  • 9 000 рублей
  • 12 000 рублей
  • 15 000 рублей
  • 30 000 рублей
  • 50 000 рублей
  • 60 000 рублей

Для каждого варианта предусмотрен свой понижающий коэффициент при расчёте стоимости страховки. Часто бывает, что размер дисконта превышает лимит франшизы в два-три раза. При таком раскладе необходимо более трёх обращений по страховым случаям, чтобы её применение оказалось неоправданным. Вероятность этого, как правило, невелика. Если же, скажем, в течение года убытков не было, страхователь оказывается в значительном плюсе.

Не стоит забывать и о том, что при невиновности в дорожно-транспортном происшествии (ДТП) сумму франшизы можно получить в рамках ОСАГО.

Конечно, это фактически удвоит необходимые усилия и затраты времени, однако позволит полностью избежать финансовых потерь.

При всех преимуществах франшиза может оказаться источником неприятных неожиданностей. Наверное, любой автолюбитель надеется избежать инцидентов на дороге. И когда таковые всё-таки происходят, многие оказываются к ним не готовы. В том числе финансово. Как правило, возмещение ущерба по полису с франшизой происходит в следующем порядке:

  1. При компенсации убытка «деньгами» величина франшизы вычитается из суммы выплаты.
  2. При возмещении ущерба путём направления на ремонт страховая компания переводит средства на счёт ремонтной мастерской за минусом франшизы. Недостающую сумму страхователь должен доплатить самостоятельно (обычно непосредственно на сервисе).

Вряд ли кто-то откладывает средства, сэкономленные при покупке КАСКО за счёт франшизы, на подобные экстренные ситуации. Следовательно, соответствующие финансовые потери так или иначе оказываются незапланированными. Кроме того, скажем, в зимний период из-за плохого состояния дорог даже осторожные водители могут неоднократно оказаться в роли участников ДТП.

Поэтому крайне сложно предугадать заранее, станет франшиза в конечном счёте средством экономии или источником дополнительных расходов.

Сегодня на рынке автострахования существует множество «неклассических» вариантов применения франшизы. Вот лишь некоторые из них:

  1. Франшиза не с первого страхового случая. Может устанавливаться, скажем, со второго или третьего обращения клиента за возмещением.
  2. Возрастающая франшиза. С каждым новым обращением по страховому случаю франшиза увеличивается.
  3. Агрегатная (суммарная) франшиза устанавливается на весь срок страхования, а не каждый страховой случай в отдельности. То есть, если агрегатная франшиза 20 000 рублей полностью вычитается страховщиком из первой выплаты, при втором и последующем обращениях страхователь получит полную выплату.
  4. Избирательная франшиза. Применяется лишь для определённых условий. Например, может удерживаться страховщиком из суммы выплаты только при вине страхователя в произошедшем ДТП.

Все эти разновидности призваны найти компромиссные варианты, устраивающие обе стороны договора страхования. Они могут применяться по отдельности или в комбинации. Но к подобным инструментам следует относиться внимательно во избежание недопонимания. Бывает также, что отдельные случаи применения франшизы безальтернативно прописаны в полисе, а иногда и в Правилах страхования . Так, в качестве подобных условий можно встретить следующие варианты франшиз:

  • Франшиза до момента предъявления автомобиля на осмотр. Может составлять до десяти и более процентов.
  • Франшиза до установки противоугонных средств, оговорённых условиями страхования. Может доходить до пятидесяти процентов.
  • Франшиза после нескольких страховых случаев. Например, с пятого обращения за выплатой.

Подобные нюансы лучше уточнить на этапе заключения договора страхования.

Принято считать, что франшиза оправдана для некоторых категорий страхователей, например:

  1. Водители с большим опытом вождения.
  2. Водители с аккуратной манерой вождения.
  3. Собственники подержанных автомобилей, для которых мелкие повреждения не столь критичны.

В то же время подобные суждения основаны по большей части только на статистике. Как показывает практика, решение о включении франшизы в договор КАСКО должно приниматься в каждом случае индивидуально. Здесь необходимо соизмерять следующие показатели:

  • Финансовые возможности (как текущие, так и планируемые).
  • Степень понимания инструмента франшизы.
  • Особенности вождения, эксплуатации и хранения транспортного средства.
  • Личная статистика ДТП.

Кроме того, следует помнить о необходимости значительных затрат времени для получения возмещения даже по небольшому ущербу. Порой заниматься каждой царапиной и прочими мелкими повреждениями у страхователя заведомо нет возможности. В этом случае вполне можно застраховаться с франшизой.

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Как ездить по бездорожью?

Езда по бездорожью сегодня как никогда актуальная тема. Ещё Наполеон говорил: “В России нет дорог — только направления”.К большому сожалению это распространяется не только на ...

Штраф за кенгурятник

Штраф за кенгурятник. Можно ли ездить с кенгурятником? (Статья 12.5 КоАП РФ) (видео) Тема настоящей статьи, как и многих наших других неоднозначна. Начнем с того, ...

Как оплатить штраф ГИБДД через терминал Сбербанка

Зачастую владельцы транспортных средств не торопятся погашать предъявленные штрафы за нарушения ПДД. И зря. Ведь за несвоевременную оплату стат. 20.25 КОАП предусматривает административную ответственность в ...

12 популярных бесплатных Android-приложений для автомобилистов

12 популярных бесплатных Android-приложений для автомобилистов Если вы всегда считали тематические приложения для смартфонов некими забавными игрушками, которые лишь иногда могут оказаться полезными в тех ...

Причины запотевания стекол в автомобиле и средства от этого

Каждому автомобилисту, эксплуатирующему машину в осенне-зимний период, знакомо такое явление, как запотевание стекол в автомобиле. Вопрос: «Почему запотевают стекла в автомобиле?» возник примерно в тоже ...

Как выбрать стоянку для автомобиля

На сегодняшний день покупка самого автомобиля оказывается гораздо проще, чем покупка или поиск парковочного места. Выбор автостоянки для своего «любимца» является очень важным моментом для ...

Для какого вида грузовиков есть много работы? форум «Перевозка 24»

Подскажите, что в основном интересует заказчиков для перевозки? Какой тоннаж наиболее универсальный для перевозки по городу? Какой грузовой автомобиль самый рентабельный? Какой грузовик лучше купить ...

Промывка системы охлаждения двигателя: чем промыть и как это сделать в домашних условиях

Промывка системы охлаждения двигателя – это такая же необходимая процедура как, например, замена масла и фильтров. Если не промыть систему охлаждения двигателя во время замены ...

Вот как вытащить застрявший автомобиль из глубокого снега

Вот как вытащить застрявший автомобиль из глубокого снега Сегодня, похоже, все помешались на внедорожниках и кроссоверах, которые, как многим кажется, лучше подходят для зимних условий. ...

Как ездить в гололёд на автомобиле

Что делать автомобилисту в гололёд? «Оставить машину дома!» — так шутят матёрые водители. А если серьёзно, то и новичку, и бывалому нелишним будет штудировать правила ...

Что такое договор комиссии на покупку автомобиля

Как правило, банковские организации не предусматривают возможности приобретения транспортных средств у частных лиц. Большинство из них имеют соответствующие договора с автосалонами. Такое ограничение не дает ...

Метки на водительских правах от гаишников и их значения в 2018 году

Какие метки ставят гаишники на правах и что они означают? Неофициальные метки на водительских правах могут появиться после неприятной встречи с дорожным инспектором. Наличие таких ...

Что нужно и как открыть автомойку: бизнесплан

Многих посещают мысли об открытии личного, прибыльного дела. Главным фактором, приводящим к зарождению идеи, является желание не быть в подчинении у других людей. Перспектива развития, ...

Как экономить бензин?

Расходы на транспорт — одна из основных статей семейного бюджета. Если вы ищите варианты экономии, обратите свое внимание и на этот пункт. Ведь на бензин ...

Как разморозить авто после «ледяного дождя» — Лайфхак

«Ледяной дождь» обычно ставит перед водителем две глобальные задачи: как открыть заплывшие льдом двери и как разморозить покрытые окна. Первая задача, на самом деле, ключевая: ...

Анекдоты повторные

-Папуль, что-то дорого меня ремонтировать, наверное муж по гарантии меня обратно сдаст. -Ничего не знаю, гарантийную пломбу он уже сорвал. Ну,как провел новый год твой ...

Рейтинг@Mail.ru