Не пропусти
Главная » Кулинар » Потребительский кредит под залог недвижимости — где взять и как оформить ссуду наличными: требования к заемщику, сумма и сроки кредитования, преимущества и недостатки займа

Потребительский кредит под залог недвижимости — где взять и как оформить ссуду наличными: требования к заемщику, сумма и сроки кредитования, преимущества и недостатки займа

Потребительский кредит под залог недвижимости: условия и ставки банков

Взять небольшую ссуду на несколько лет для решения текущих финансовых проблем предлагают многие кредитные учреждения Москвы. Если же нужна крупная сумма денег, но вы не хотите посвящать банк в свои планы, придется предоставить заимодателю обеспечение. Потребительский кредит под залог недвижимости – оптимальный вариант для физических лиц получить деньги наличными или на карту, где гарантией возврата кредита выступает квартира либо другое недвижимое имущество.

Что такое потребительский кредит под залог недвижимости

Ссуда под залог недвижимости с юридической точки зрения является не чем иным, как ипотечным кредитованием, которое часто связывают лишь с покупкой недвижимости. На деле же понятия «залог имущества» и «ипотека» – это слова-синонимы. Такого рода займы могут быть целевыми и нецелевыми. Различие заключается лишь в том, что в первом случае нужно будет обязательно отчитаться перед банком за потраченные средства. Кредиторы выдают займы под залог жилой и коммерческой недвижимости, а также земельных участков, причем сам объект подлежит страхованию.

Потребительский кредит под залог недвижимости - где взять и как оформить ссуду наличными: требования к заемщику, сумма и сроки кредитования, преимущества и недостатки займа

Потребительский кредит под залог недвижимости - где взять и как оформить ссуду наличными: требования к заемщику, сумма и сроки кредитования, преимущества и недостатки займа

Есть несколько преимуществ потребительского кредита, но самым главным из них является то, что банк может предложить заемщику крупную сумму денег, которая периодами достигает 80% от оценочной стоимости заложенного имущества. Банк идет на такие уступки, потому что он всегда может реализовать объект, если клиент нарушит условия кредитного договора и перестанет исполнять обязанности по возврату долга.

Потребительские ипотечные программы кредитования выгодны и с точки зрения годовых процентных ставок. Они значительно меньше, нежели у стандартных займов на потребительские нужды. Если же ссуда является еще и целевой, то клиенты иногда могут рассчитывать на дополнительное снижение размера ставки (порядка 1–2%) хотя это полностью зависит от кредитующей организации.

Заем под залог недвижимого объекта берется на разные цели. Использовать полученные деньги можно на отдых, ремонт или покупку каких-то вещей. Ссуженную сумму можно потратить и на приобретение автомобиля или даже квартиры либо загородной недвижимости. Многие люди прибегают к таким займам, если нужны деньги на открытие собственного дела, поскольку в таком случае нет необходимости предоставлять кредитору бизнес-план. Кроме этого, потребительскую ссуду под заложенную­ ­собственность можно взять и на рефинансирование ранее выданных займов.

Потребительский кредит под залог недвижимости - где взять и как оформить ссуду наличными: требования к заемщику, сумма и сроки кредитования, преимущества и недостатки займа

Если вы решили взять кредит наличными под залог недвижимости, рекомендуется тщательно взвесить свои возможности. Связано это с тем, что хоть кредиты предоставляются на продолжительное время и под сравнительно небольшую процентную ставку, общая сумма задолженности у них большая. Найти же организацию, которая сможет удовлетворить ваши финансовые запросы в обмен на залоговое имущество нетяжело, причем можно выбирать как государственные учреждения, таки и коммерческие компании. В некоторых случаях имеется возможность даже прибегнуть к услугам частных лиц.

Выбирая кредитора, нужно обратить особое внимание на несколько факторов. Во-первых, это время работы организации на рынке кредитования. Преимущество стоит отдавать тем, у которых за спиной не один год успешной практики. Во-вторых, не поленитесь разузнать больше информации от реальных заемщиков, их отзывы о работе ссудодателя, его подход к обслуживанию клиентов. Еще можно уделить внимание международным рейтингам компании и показателям ее финансовой деятельности.

Большинство претендентов на потребительский кредит под залог недвижимости выбирают в качестве заимодателя банковские учреждения, причем предпочтение отдается крупным игрокам финансового рынка. Однако всегда можно приглядеться и к небольшим финансовым организациям, ведь в борьбе за каждого клиента они могут предложить весьма выгодные условия кредитования. Вот лишь несколько ссудодателей, в кредитной линейке которых есть займы под залог жилой недвижимости:

Московский кредитный банк

Предоставляя потребительские кредиты под залог недвижимости, банки предъявляют ряд требований, неисполнение которых влечет отказ в выдаче ссуды. Существуют и другие варианты – обратиться к микрофинансовым компаниями или же частным лицам. Сразу стоит заметить, что не все организации имеют лицензию на осуществления такого рода операций. Ниже приведен список организаций, пользующихся особой популярностью у соотечественников:

  • Столичная залоговая компания;
  • Инвест-групп;
  • Доходный дом;
  • Евро-кредит;
  • Центр Займов.

Оформить потребительскую ссуду под залог собственности можно при выполнении определенных условий, которые в зависимости от выбранной компании могут быть разными. Кроме этого, не вся недвижимость подлежит передаче в залог. Для банка важным является ее ликвидность, т. е. вероятность того, что реализовать залоговые объекты в случае форс-мажора можно будет в кратчайшие сроки по выгодной цене. По этой причине 1–2-комнатные квартиры в спальном районе Москвы будут более привлекательными с этой точки зрения, нежели особняк в Подмосковье или большие апартаменты в центре столицы.

Особых требований банки к претендентам не предъявляют – они стандартны. Первое, на что обращают внимание, – это возраст заемщика и наличие у него постоянного места работы. Проситель должен быть гражданином РФ и иметь регистрации в регионе, где он запрашивает заем. Обязательно и то, что претендент должен быть собственником недвижимости, передаваемой в залог. Шансы на получение потребительской ссуды возрастают, если у ссудополучателя хорошая кредитная история и отсутствуют просрочки, связанные с выплатами по ранее выданным кредитам.

Потребительский кредит под залог недвижимости - где взять и как оформить ссуду наличными: требования к заемщику, сумма и сроки кредитования, преимущества и недостатки займа

Потребительский кредит под залог недвижимости - где взять и как оформить ссуду наличными: требования к заемщику, сумма и сроки кредитования, преимущества и недостатки займа

Потребительский кредит под залог недвижимости - где взять и как оформить ссуду наличными: требования к заемщику, сумма и сроки кредитования, преимущества и недостатки займа

За пользование потребительским займом под залог квартиры банку придется уплатить определенную сумму, расчет которой зависит от ставки, действующей по договору. Номинальное ее значение можно всегда увидеть на сайте кредитной организации либо в рекламных буклетах. Стоит понимать, что в большинстве случаев итоговая переплата по ссуде будет большей, ведь при расчете реальной процентной ставки будут учитываться дополнительные комиссии, которые взимает банк, например, за обслуживание, предоставление или досрочное погашение займа.

Для того чтобы не быть голословным, можно привести конкретный пример. В Совкомбанке под залог недвижимого имущества предлагается кредитный продукт с номинальной ставкой 18,9% на срок до 20 лет. Если клиент желает подключить опцию «Финансовая защита», он должен будет уплатить дополнительно банку от 2 до 9,9% в зависимости от суммы задолженности. По итогу реальная ставка по такому займу будет больше, нежели указанная в предложении.

Под минимальную ставку залоговый потребительский кредит оформляют в Газпромбанке. В зависимости от условий она стартует со значения 11,9%, а вот Московский индустриальный банк предлагает аналогичный заем, где годовая ставка составляет минимум 20%. По этой причине, прежде чем выбирать конкретный продукт, стоит просчитать сумму ежемесячных платежей при помощи кредитного калькулятора, который можно найти на сайте практически любого банка.

Потребительский заем под залог недвижимости отличается от обычных предложений сроком предоставления и максимальной суммой. Если стандартный срочный кредит предлагаются ссудодателями на период от 3 месяцев до 5 максимум 7 лет, то в данном случае можно занять деньги со сроком погашения 10–20 лет. Суммы займов могут быть разными – от нескольких тысяч до десятков миллионов рублей и зависят от оценочной стоимости залогового объекта и финансового дохода заемщика.

Перед тем как воспользоваться услугами конкретного банка с целью получить нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости, нужно досконально изучить предложения кредиторов. Для этого можно обратиться непосредственно к самому заимодателю либо сравнить предложения на специальных сайтах. Кроме этого, стоит узнать, походит ли ваша недвижимость для передачи ее в качестве гарантии возврата долга, ведь многие организации выдвигают к собственности определенные требования. Если эти вопросы решены, можно подавать кредитную заявку.

Оформить заявку на кредитование под залог недвижимости можно в онлайн-режиме либо при личном визите в офис банка. Для этого необходимо заполнить основные сведения о себе, указать место и стаж работы, регистрацию и сумму, которую вы желаете получить. Важно избегать допущения ошибок и искажения фактов, ведь недостоверно предоставленная информация может послужить отказом в выдаче ссуды.

Срок рассмотрения заявки и принятия решения банком

После того как заявка будет передана на рассмотрение, начинается период ожидания. Процесс долгий и занимает минимум неделю, а иногда и вовсе месяц. Связано это с тем, что банку необходимо тщательно проверить все предоставленные данные и документы. В МФО процесс одобрения происходит быстрее, и в некоторых случаях спустя несколько минут можно получить ответ.

Потребительский кредит под залог недвижимости - где взять и как оформить ссуду наличными: требования к заемщику, сумма и сроки кредитования, преимущества и недостатки займа

Если на прошение будет получен положительный ответ, с претендентом связывается сотрудник банка и приглашает его в отделение для оформления документов и заключения сделки. Соглашение подписывается в двух экземплярах – для каждой из сторон. В МФО процедура подписания происходит несколько другим способом. На телефон, указанный в заявке, поступает код, который необходимо ввести в специальное поле. Таким способом клиент соглашается на условия, предоставленные кредитором.

После подписания договора и передачи недвижимости в залог, наступает время получения денежных средств. Клиент в праве сам выбирать, каким способом ему удобно получить средства:

  • на карту;
  • наличными;
  • на банковский счет;
  • денежным переводом.

Кроме этого, необходимо уточнить у специалиста в отделении банка, не взимает ли кредитная организации дополнительную плату за выдачу денег из кассы или банкомата, нужно ли платить за выпуск карточки или можно воспользоваться имеющейся в наличии.

Как оформить потребительский кредит под залог имеющейся недвижимости

Для получения кредита под залог недвижимости необходимо обязательно произвести оценку имеющейся собственности. Для этого нужно обратиться к независимому оценщику или компании. Как правило, каждый банк имеет список организаций или частников, имеющих аккредитацию на исполнение таких работ. Эту бумагу впоследствии необходимо подать со всеми другими документами.

Если большинство банков оформят кредит на потребительские нужды без предоставления справок и других многочисленных документов, то в случае с ссудой под залог недвижимости нужно подготовиться тщательнее. В зависимости от учреждения наличие тех или иных бумаг не всегда бывает обязательным. Вот что преимущественно запрашивает ссудодатель:

  • паспорт;
  • подтверждение дохода;
  • копия трудовой книжки;
  • второй документ (свидетельство ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение и пр.);
  • военный билет (мужчинам до 27 лет);
  • документ об оценочной стоимости жилья;
  • правоустанавливающие документы на недвижимость.

Потребительский кредит под залог недвижимости - где взять и как оформить ссуду наличными: требования к заемщику, сумма и сроки кредитования, преимущества и недостатки займа

Однако нельзя не подчеркнуть такие плюсы банковского кредитования физических лиц, как пониженная процентная ставка по сравнению со стандартными предложениями, крупная сумма и возможность использования заемных средств на любые цели. В отдельных случаях можно предоставить поручителей для получения потребительской ссуды. Среди минусов однозначно следует указать то, что всегда существует риск лишиться собственного жилья.

Кроме этого, оформление договора занимает продолжительное время и требует предоставления дополнительных документов, что бывает очень затратно и невыгодно. Является ли заем под залог недвижимости оптимальным, каждый решает в своей ситуации лично. Если вы не уверены в своих силах по поводу погашения долга, эксперты рекомендуют либо не брать такой вид кредита, либо закладывать любую недвижимость, но только не ту, в которой вы проживаете.

О admin

x

Check Also

Кредит срочно: где взять деньги по-быстрому

В случае экстренной потребности получить быстрый займ, банки и финансовые организации предоставляют возможность оформить кредит срочно только на основании заявки. Такой финансовый инструмент может оказаться ...

Хе из сельди: как приготовить в домашних условиях

Традиционное блюдо национальной кухни – хе, которое готовят из рыбы, морепродуктов, мяса, птицы и даже субпродуктов, с добавлением большого количества специй, разных овощей, соусов и ...

Булочки с повидлом: как приготовить и завернуть

Пышные домашние булочки со сладкой начинкой, воздушным тестом, румяной корочкой и тонким ароматом пряностей – это вкусно, сытно и очень просто. Секрет приготовления идеальной выпечки ...

Шарлотка пышная с яблоками в духовке — как сделать тесто быстро и вкусно, температура выпекания

Как приготовить воздушную яблочную шарлотку в духовке — пошаговые рецепты с фото Вкусный бисквит с яблочной начинкой – вот что представляет собой шарлотка в духовке. ...

Просфора – что это и для чего, как употреблять

Важным церковным угощением является просфора, к употреблению которой в церкви относятся с особой щепетильностью. По сути, это пресные хлебцы на святой воде, пшеничной муке, которые ...

Какие субсидии можно получить от государства — кому положены, пакет документов и порядок получения

Какие субсидии можно получить от государства — цели, задачи и виды дотаций, государственные программы и льготы Практически любой гражданин Российской Федерации (далее – РФ) может ...

Стейки из свинины в духовке: как приготовить

Большинство мясных блюд, особенно приготовленных с использованием открытого пламени, даже на фото выглядят так аппетитно, что их хочется быстрее съесть. Не у каждого есть мангал ...

Соус для голубцов: как приготовить подливку

Такое мясное блюдо, как голубцы, знакомо многим. Готовится оно из фарша, который заворачивается в капустные листья, а затем тушится в кастрюле, на сковороде или в ...

Сколько варить гречку: время и пропорции

Если вы не знаете, сколько варить гречку, то вам на помощь придут несколько полезных советов. Подавайте ее в качестве гарнира к мясу, овощам, рыбе или ...

Телятина в духовке — популярные рецепты приготовления мясного блюда с фото

Мясо является источником аминокислот, которые очень важны для организма человека. Часто в мясной продукции содержится много жира, большое количество которого является отнюдь не полезным. Если ...

Салат с креветками и икрой вкусный

Существует множество рецептов салатов для украшения праздничного стола, но не каждый из них является таким вкусным и полезным, как закуска, приготовленная на основе красной икры ...

Салат Красная шапочка с помидорами и курицей пошагово с фото

Салат Красная шапочка с помидорами и курицей: рецепты За счет своего необычного и яркого внешнего вида салат Красная шапочка с курицей станет отличной аппетитной декорацией. ...

Чай Ройбуш — польза и вред, разновидности, описание, применение для похудения и как правильно заварить

Чай Ройбуш — полезные свойства и противопоказания, состав и способы заваривания Уникальный красный чай ройбуш только появился на российском рынке, но уже успел стать популярным ...

Формы для выпечки силиконовые, стеклянные, бумажные и из металла — разновидности и размеры

Как выбрать формы для выпекания — обзор по видам, материалам изготовления, характеристикам и ценам Каждая хозяюшка знает, насколько приятно готовить вкусности, когда есть соответствующая посуда. ...

Как выбрать ананас спелый при покупке

Этот вкусный, полезный фрукт на нашем столе уже не является новинкой. Купить его можно в магазине или супермаркете. Сейчас многие не знают, как выбрать плод. ...

Пропитка для бисквита: как сделать для коржей

Хорошая пропитка для бисквита — одна из важнейших составляющих качественного и вкусного десерта. Узнайте, какие рецепты сиропов и смесей для обработки коржей на торт самые ...

Рейтинг@Mail.ru