Не пропусти
Главная » Кулинар » Где взять кредит без отказа с плохой кредитной историей — какие банки и организации и на каких условиях предоставляют займы

Где взять кредит без отказа с плохой кредитной историей — какие банки и организации и на каких условиях предоставляют займы

Где взять кредит без отказа с плохой кредитной историей и на каких условиях

Банковские займы прочно вошли в повседневную жизнь людей. Если еще недавно кредитование использовалось только при недостатке средств на крупные приобретения (автомобиль, квартира и др.), то сегодня оформляется на все подряд, включая покупки за несколько тысяч рублей. Большое количество выданных ссуд сопровождается увеличением случаев просрочек платежей по ним. Дополнительной мерой защиты от подобных случаев стало тщательное изучение банками благонадежности обращающихся за денежными средствами граждан .

Информация обо всех кредитах, взятых заемщиком, и обстоятельствах их выплат содержится в специальном досье, которое ведет Бюро кредитных историй (далее – БКИ). Все банки передают в эту организацию указанные данные. Оттуда же они получают необходимую информацию о потенциальных заемщиках, которая имеет решающее значение для одобрения заявки. Работа по сбору этих сведений не централизована и одновременно ведется несколькими БКИ. Мелкие коммерческие банки сотрудничают не со всеми бюро, поэтому ими учитывается не вся информация о взятых ранее ссудах гражданина.

Формированию плохой кредитной истории (далее — КИ) могут способствовать многие факторы, не все из которых основаны на виновности заемщика. Среди основных обстоятельств, влияющих на КИ, можно выделить следующие:

  • просрочки платежей по предыдущим банковским ссудам или их невыплата;
  • мошенничество с документами (например, оформление кредита на третьих лиц без их ведома);
  • задолженность по жилищно-коммунальным платежам;
  • отсутствие в БКИ информации о том, что кредит закрыт.

Первое обстоятельство является самым важным. Даже незначительная задержка выплат и начисление символических штрафных санкций (вне зависимости от причин нарушения обязательств) является для банковских организаций тревожным сигналом неплатежеспособности клиента. О неблагонадежности однозначно свидетельствует доведение дела до суда или передачи коллекторам.

Для предварительной оценки платежеспособности клиента многими банковскими учреждениями используется скоринг-система. Она подразумевает заполнение заемщиком специальной анкеты с вопросами об уровне дохода, карьере и др. Каждому ответу присваивается определенное количество баллов. Суммируя итоговый результат, банк получает представление об уровне благонадежности клиента. Автоматизация процесса исключает возможность учета причин возникновения просрочек, поэтому таким клиентам сразу отказывается в выдаче ссуды.

Где взять кредит без отказа с плохой кредитной историей - какие банки и организации и на каких условиях предоставляют займы

Испорченная КИ создает заемщику репутацию недобросовестного клиента и усложняет возможность получения банковской ссуды, но не исключает ее полностью. Нуждающимся в кредитовании гражданам с такими характеристиками могут помочь следующие рекомендации:

  1. Заранее сообщите банковскому учреждению (например, указав в заявлении), что согласны на повышенную ставку по кредиту. Выдача займов проблемным клиентам однозначно подразумевает увеличенный процент для уменьшения рисков, но в этом случае банковские сотрудники увидят, что заемщик признает прежние ошибки, которые смог исправить, и имеет цель впредь их не допускать.
  2. Рассмотрите возможные альтернативы кредиту (микрофинансовые услуги, взятие в долг под расписку у частного лица и др.). Возможно, среди них найдется подходящий вариант.
  3. Найдите банковскую организацию, в которой можно взять кредит с плохой кредитной историей. Это не гарантирует отсутствия проверки платежеспособности, но уменьшает ее вероятность и строгость. Такие учреждения заранее ориентированы на аудиторию с плохой репутацией, поэтому объяснять, почему вы стали должником, придется меньше.
  4. Проведите финансовую профилактику (выплату всех долгов, пересмотр условий текущих кредитных продуктов путем их реструктуризации/рефинансирования, улучшение КИ своевременной выплатой нескольких мини-займов). Эти действия покажут, что заемщик является ответственным человеком, имевшим в прошлом денежные трудности, способствующие появлению просрочек выплат, но успешно их решившим.

Где взять кредит без отказа с плохой кредитной историей - какие банки и организации и на каких условиях предоставляют займы

Где взять кредит без отказа с плохой кредитной историей - какие банки и организации и на каких условиях предоставляют займы

Для финансового учреждения значение имеет сам факт просрочки, причины ее возникновения не влияют на решение о выдаче ссуды. Задержка клиентом платежей или отказ от них лишают банковскую организацию планируемой прибыли. Погашая долги, заемщик показывает свою текущую кредитоспособность. Задержки платежей отрицательно сказываются на кредитной истории. Причины их возникновения могут быть уважительными и неуважительными. К числу первых относятся обстоятельства, в появлении которых нет вины заемщика, например:

  • потеря работы из-за сокращения;
  • травма (и другие длительные расстройства здоровья, прерывающие трудовую деятельность);
  • рождение ребенка, увеличившее затраты в семье;
  • ухудшение условий жизни из-за природных катаклизмов (урагана, землетрясения, наводнения).

К неуважительным причинам относятся обстоятельства, появившиеся в результате виновных действий заемщика, появление которых он мог предотвратить, например:

  • потеря работы из-за дисциплинарного взыскания (прогула, пьянства и др.);
  • получение еще одного кредита (например, на дорогой автомобиль), увеличившего финансовую нагрузку;
  • проигрыш крупной суммы в азартные игры (казино, виртуальные игровые автоматы) и др.

Эти специальные банковские программы помогают снизить финансовую нагрузку на клиента. При рефинансировании кредитор с согласия заемщика изменяет исходные условия предоставления ссуды (например, делает кратковременный перерыв в выплатах, удлиняет сроки договора или переводит ее в другую валюту). Это увеличивает общую переплату, но уменьшает размер ежемесячных взносов. При реструктуризации происходит оформление еще одного кредитного продукта в другой финансовой организации, который покроет прежнюю задолженность.

Предложение об использовании этих финансовых инструментов может выдвигать как сам заемщик, так и банковская организация, заинтересованная в возвращении ссуды. Кроме видимой выгоды (снижения размера ежемесячных выплат) рефинансирование и реструктуризация полезны для улучшения кредитной истории. Своевременно погашая оптимизированные платежи, клиент улучшает свою репутацию и показывает, что может быть дисциплинированным в выплатах. Это помогает ему получать кредиты в ситуации, когда КИ испорчена.

Своевременное погашение взятого займа благоприятно влияет на КИ. Эта информация умело используется микрофинансовыми организациями, рекламирующими ссуды под высокие проценты, вовремя закрыв которые клиент улучшает свою историю. Существуют специальные банковские продукты, рассчитанные на исправление КИ, например, программа Совкомбанка «Кредитный доктор», где участник получает нарастающие суммы денежных средств в несколько этапов и должен расплачиваться без задержек. В таблице показаны таких размер займов и условия их погашения:

Размер кредитования в рублях (вариант первый/второй)

О admin

x

Check Also

Заварной крем для бисквита: как приготовить для десерта

Правильно приготовленный крем может сделать безумно вкусным любой бисквитный торт и даже исправить ситуацию, если коржи получились не очень удачными. Благодаря многообразию пропиток вы можете ...

Львовский сырник: как приготовить творожный десерт

Известный многим десерт под названием чизкейк пришел к нам из стран Западной Европы. В кухнях славянских народов тоже есть достойные аналоги. Один из них – ...

Кулебяка — как готовить блюдо в домашних условиях с мясом, фаршем, курицей или рыбой

Кулебяка — пошаговые рецепты приготовления теста и начинки с фото Сытное, ароматное, красивое кушанье, родом из древней Руси – это кулебяка, приготовленная из дрожжевого теста ...

Рыба с овощами: как приготовить блюдо

Сочетание белка в рыбе и клетчатки в овощах образует идеальный вариант приема пищи. Приверженцы здорового образа жизни часто используют его в своем рационе. Блюдо выручит ...

Салат с индейкой: приготовление блюда

Аппетитный салат с мясом индейки – это вариант оригинальной, сытной и очень вкусной закуски, достойной праздничного стола. Низкокалорийная, но питательная индюшатина заслуженно считается одним из ...

Песочный пирог с ягодами: как приготовить тесто и начинку

Умение печь пироги и печенье из песочного теста пригодится каждой хозяйке: так можно решить проблему десерта на скорую руку или утилизации помятых, неаккуратных овощей, фруктов ...

Окрошка на квасе: как приготовить пошагово

Очень простое холодное блюдо отлично утоляет голод и жажду и является настоящим спасением летом, когда и принято его готовить. В самых распространенных вариантах рецептуры супа ...

Заливное из мяса — популярные рецепты приготовления блюда из говядины, свинины и курицы с фото

Из аппетитного куска мяса можно приготовить вкусное блюдо. Речь идет не о шашлыке или отбивных, а о заливном, которое делается с добавлением специй и овощей. ...

Жареное мороженое: как сделать в домашних условиях

Такое словосочетание зачастую вызывает недоумение у большинства людей, ведь по всем законам физики мороженое должно начать таять при малейшем соприкосновении с разогретой сковородой. Но жареное ...

Ленинградский торт — история возникновения и как готовить с песочными коржами или печеньем без выпечки

Ленинградский торт — пошаговые рецепты приготовления в домашних условиях по ГОСТу, с безе и сметанным кремом Практически каждый из нас любит выпечку, особенно, когда она ...

Подсолнечное масло — полезные свойства и противопоказания, применение в кулинарии и косметологии

Польза и вред масла подсолнечного масла — состав рафинированного и нерафинированного, цена Растительное масло – популярный продукт, который применяется хозяйками всего мира в кулинарии при ...

Как приготовить кальмары: рецепты

Многие блюда кухни северных народов, азиатской или средиземноморской, включают морепродукты. Если знать, как приготовить кальмары вкусно и быстро, чтобы мясо получилось мягким, то можно обеспечить ...

Щи с курицей и свежей капустой: как сварить вкусно

Русская кухня богата рецептами супов. Щи с курицей и свежей капустой, напоминающие борщ, только свекла в них не применяется – традиционное первое блюдо, пользующееся популярностью ...

Как замесить тесто на блины — 3 рецепта

На вопрос как замесить тесто на блины, чтобы оно получилось идеальным, точного ответа нет, ведь вариантов существует масса. Узнайте универсальные рецепты приготовления основы. Основным угощением ...

Батат — что это, рецепты приготовления

Батат – что это за овощ и почему его называют «сладким картофелем»? Узнайте о полезных свойствах продукта, противопоказаниях к употреблению и различных способах приготовления

Фаршированные макароны: как приготовить в духовке

Блюда из макаронных изделий могут выглядеть необычно, если подать пасту, фаршированную разными начинками. Она может быть мясной, овощной, грибной, сырной, творожной и даже фруктовой. Готовят ...

Рейтинг@Mail.ru