Не пропусти
Главная » Кулинар » Где взять кредит без отказа с плохой кредитной историей — какие банки и организации и на каких условиях предоставляют займы

Где взять кредит без отказа с плохой кредитной историей — какие банки и организации и на каких условиях предоставляют займы

Где взять кредит без отказа с плохой кредитной историей и на каких условиях

Банковские займы прочно вошли в повседневную жизнь людей. Если еще недавно кредитование использовалось только при недостатке средств на крупные приобретения (автомобиль, квартира и др.), то сегодня оформляется на все подряд, включая покупки за несколько тысяч рублей. Большое количество выданных ссуд сопровождается увеличением случаев просрочек платежей по ним. Дополнительной мерой защиты от подобных случаев стало тщательное изучение банками благонадежности обращающихся за денежными средствами граждан .

Информация обо всех кредитах, взятых заемщиком, и обстоятельствах их выплат содержится в специальном досье, которое ведет Бюро кредитных историй (далее – БКИ). Все банки передают в эту организацию указанные данные. Оттуда же они получают необходимую информацию о потенциальных заемщиках, которая имеет решающее значение для одобрения заявки. Работа по сбору этих сведений не централизована и одновременно ведется несколькими БКИ. Мелкие коммерческие банки сотрудничают не со всеми бюро, поэтому ими учитывается не вся информация о взятых ранее ссудах гражданина.

Формированию плохой кредитной истории (далее — КИ) могут способствовать многие факторы, не все из которых основаны на виновности заемщика. Среди основных обстоятельств, влияющих на КИ, можно выделить следующие:

  • просрочки платежей по предыдущим банковским ссудам или их невыплата;
  • мошенничество с документами (например, оформление кредита на третьих лиц без их ведома);
  • задолженность по жилищно-коммунальным платежам;
  • отсутствие в БКИ информации о том, что кредит закрыт.

Первое обстоятельство является самым важным. Даже незначительная задержка выплат и начисление символических штрафных санкций (вне зависимости от причин нарушения обязательств) является для банковских организаций тревожным сигналом неплатежеспособности клиента. О неблагонадежности однозначно свидетельствует доведение дела до суда или передачи коллекторам.

Для предварительной оценки платежеспособности клиента многими банковскими учреждениями используется скоринг-система. Она подразумевает заполнение заемщиком специальной анкеты с вопросами об уровне дохода, карьере и др. Каждому ответу присваивается определенное количество баллов. Суммируя итоговый результат, банк получает представление об уровне благонадежности клиента. Автоматизация процесса исключает возможность учета причин возникновения просрочек, поэтому таким клиентам сразу отказывается в выдаче ссуды.

Где взять кредит без отказа с плохой кредитной историей - какие банки и организации и на каких условиях предоставляют займы

Испорченная КИ создает заемщику репутацию недобросовестного клиента и усложняет возможность получения банковской ссуды, но не исключает ее полностью. Нуждающимся в кредитовании гражданам с такими характеристиками могут помочь следующие рекомендации:

  1. Заранее сообщите банковскому учреждению (например, указав в заявлении), что согласны на повышенную ставку по кредиту. Выдача займов проблемным клиентам однозначно подразумевает увеличенный процент для уменьшения рисков, но в этом случае банковские сотрудники увидят, что заемщик признает прежние ошибки, которые смог исправить, и имеет цель впредь их не допускать.
  2. Рассмотрите возможные альтернативы кредиту (микрофинансовые услуги, взятие в долг под расписку у частного лица и др.). Возможно, среди них найдется подходящий вариант.
  3. Найдите банковскую организацию, в которой можно взять кредит с плохой кредитной историей. Это не гарантирует отсутствия проверки платежеспособности, но уменьшает ее вероятность и строгость. Такие учреждения заранее ориентированы на аудиторию с плохой репутацией, поэтому объяснять, почему вы стали должником, придется меньше.
  4. Проведите финансовую профилактику (выплату всех долгов, пересмотр условий текущих кредитных продуктов путем их реструктуризации/рефинансирования, улучшение КИ своевременной выплатой нескольких мини-займов). Эти действия покажут, что заемщик является ответственным человеком, имевшим в прошлом денежные трудности, способствующие появлению просрочек выплат, но успешно их решившим.

Где взять кредит без отказа с плохой кредитной историей - какие банки и организации и на каких условиях предоставляют займы

Где взять кредит без отказа с плохой кредитной историей - какие банки и организации и на каких условиях предоставляют займы

Для финансового учреждения значение имеет сам факт просрочки, причины ее возникновения не влияют на решение о выдаче ссуды. Задержка клиентом платежей или отказ от них лишают банковскую организацию планируемой прибыли. Погашая долги, заемщик показывает свою текущую кредитоспособность. Задержки платежей отрицательно сказываются на кредитной истории. Причины их возникновения могут быть уважительными и неуважительными. К числу первых относятся обстоятельства, в появлении которых нет вины заемщика, например:

  • потеря работы из-за сокращения;
  • травма (и другие длительные расстройства здоровья, прерывающие трудовую деятельность);
  • рождение ребенка, увеличившее затраты в семье;
  • ухудшение условий жизни из-за природных катаклизмов (урагана, землетрясения, наводнения).

К неуважительным причинам относятся обстоятельства, появившиеся в результате виновных действий заемщика, появление которых он мог предотвратить, например:

  • потеря работы из-за дисциплинарного взыскания (прогула, пьянства и др.);
  • получение еще одного кредита (например, на дорогой автомобиль), увеличившего финансовую нагрузку;
  • проигрыш крупной суммы в азартные игры (казино, виртуальные игровые автоматы) и др.

Эти специальные банковские программы помогают снизить финансовую нагрузку на клиента. При рефинансировании кредитор с согласия заемщика изменяет исходные условия предоставления ссуды (например, делает кратковременный перерыв в выплатах, удлиняет сроки договора или переводит ее в другую валюту). Это увеличивает общую переплату, но уменьшает размер ежемесячных взносов. При реструктуризации происходит оформление еще одного кредитного продукта в другой финансовой организации, который покроет прежнюю задолженность.

Предложение об использовании этих финансовых инструментов может выдвигать как сам заемщик, так и банковская организация, заинтересованная в возвращении ссуды. Кроме видимой выгоды (снижения размера ежемесячных выплат) рефинансирование и реструктуризация полезны для улучшения кредитной истории. Своевременно погашая оптимизированные платежи, клиент улучшает свою репутацию и показывает, что может быть дисциплинированным в выплатах. Это помогает ему получать кредиты в ситуации, когда КИ испорчена.

Своевременное погашение взятого займа благоприятно влияет на КИ. Эта информация умело используется микрофинансовыми организациями, рекламирующими ссуды под высокие проценты, вовремя закрыв которые клиент улучшает свою историю. Существуют специальные банковские продукты, рассчитанные на исправление КИ, например, программа Совкомбанка «Кредитный доктор», где участник получает нарастающие суммы денежных средств в несколько этапов и должен расплачиваться без задержек. В таблице показаны таких размер займов и условия их погашения:

Размер кредитования в рублях (вариант первый/второй)

О admin

x

Check Also

Мясо в духовке с помидором и сыром: как запекать

Во всем мире, кроме бывшего советского союза, мясо, запеченное в духовке с сырной корочкой, называется «по-орловски». Французский создатель блюда был поваром Алексея Орлова, который тогда ...

Салат из грецких орехов и курицы — как приготовить вкусное блюдо, видео

Салат из грецких орехов и курицы: рецепты приготовления с фото Сочетание мяса и орешков – это очень сытно, поэтому утолит даже мужской аппетит, и интересно, ...

Сельдерей — рецепты приготовления и польза

Растение относится к семейству зонтичных. В отличие от других овощных культур, в пищу из него используют все части: корешок, стебель, семена или листья. Черешковый или ...

Пирожки с печенью: как приготовить тесто и начинку

У каждой опытной хозяйки в кулинарном арсенале имеется свой проверенный и любимый рецепт пирожков. В качестве наполнения для такой выпечки используются разные продукты, но отдельного ...

Тилапия: что за рыба, как приготовить

Известно множество рецептов полезных, насыщенных и вкусных блюд из такой промысловой рыбы, как тилапия. Ее филе отличается повышенным содержанием белка, микроэлементов, витаминов и жирных кислот. ...

Манная каша на молоке — как правильно готовить, пропорции для жидкой и густой

Как приготовить молочную кашу из манной крупы без комочков — пошаговые рецепты с фото Жидкая или густая манная каша на молоке без комочков готовится быстро ...

Тесто на вареники с творогом: как приготовить вкусно

Национальные славянские кушанья имеют множество поклонников. Одним из самых любимых, популярных и вкусных блюд такой кухни являются вареники. Их готовят по различным рецептам, добавляют всевозможные ...

Мясное суфле: как приготовить блюдо

Узнайте, как правильно приготовить полезное, воздушное, очень вкусное мясное суфле для взрослых и детей. Доверьтесь проверенным рецептам, испробуйте разные вкусовые сочетания

Штрудель из слоеного теста с начинкой

Популярный австрийский десерт штрудель традиционно готовится из вытяжного теста с яблочной начинкой. Такое блюдо можно сделать из замороженного теста, если к вам нежданно пожаловали гости. ...

Суп с солеными огурцами: как приготовить блюдо

Первые блюда с кисло-солоноватым вкусом и легкой остринкой прекрасно насыщают, а в холодное время года еще и согревают. Кулинары готовят такие супы с солеными или ...

Условия рефинансирования кредитов в 2018 году: требования к заемщикам, плюсы и минусы, перечень необходимых документов

Условия рефинансирования кредитов в 2018 году: программы банков Каждый владелец кредитных карт и получивший кредит желает максимально понизить ежемесячные платежи. Финансовая ситуация на рынке такова, ...

Морковный сок: как пить и чем полезен

Морковь можно считать панацеей от многих заболеваний. Корнеплод обладает питательной ценностью, широко используется для приготовления кулинарных шедевров. Терапевтическим эффектом обладает сок из моркови, его можно ...

Суп из сельдерея для похудения и диет, отзывы

Чтобы начать сбрасывать вес, важно выбрать правильные продукты: например, суп из сельдерея для похудения подходит идеально, ведь этот овощ не просто диетический, он еще и ...

Крем из сливок для торта: как сделать

Наполнение десерта оказывает огромное влияние на то, каким он в итоге получится. К большинству из них прекрасно подойдет крем из сливок, которые взбивают с сахаром ...

Салат из риса и крабовых палочек — как готовить, ингредиенты и варианты соусов

Салат из риса и крабовых палочек — пошаговые рецепты приготовления с кукурузой, огурцом, грибами или сыром Одним из привычных всем праздничных блюд является салат из ...

Шашлык на сковороде: как пожарить в домашних условиях

Если на улице разыгралась непогода или внезапно сорвался запланированный отдых на природе, а мясо уже замариновано, то можно приготовить шашлык дома, используя обычную сковороду. Скептики ...

Рейтинг@Mail.ru